Resort finansów szykuje konkurencję dla lokat: obligacje oszczędnościowe

Posłuchaj

O nowych obligacjach mówi dyrektor Departamentu Długu Publicznego w Ministerstwie Finansów Piotr Marczak. /Rozmawia Justyna Golonko/

Dodaj do playlisty

Dodaj do playlisty

To może być powtórzenie sytuacji sprzed lat, gdy resort finansów zaoferował na rynku obligacje oszczędnościowe z gwarancją podpisu podatkowego. Wtedy po rządowe papiery ruszyły tysiące Polaków.

W listopadzie może być podobnie – choć tym razem odpisu podatkowego nie będzie, ale obligacje, które zaoferuje tylko w listopadzie ministerstwo finansów, będzie miało najwyższą na rynku rentowność dla tego rodzaju papierów, bo aż 3 proc. Ponadto, obligacje będą miały najkrótszy okres wykupu ze wszystkich dziś oferowanych przez resort obligacji - tylko 13 miesięcy. Dodatkową zachętą jest możliwośc wczesniejszego wykupu bez utraty odsetek oraz dodatkowych opłat.

Konstrukcja nowej tak zwanej Listopadowej 13-tki jest odpowiedzią na zgłaszane preferencje i zapotrzebowanie istniejących i potencjalnych nabywców na obligacje - tłumaczy dyrektor Departamentu Długu Publicznego w Ministerstwie Finansów Piotr Marczak.

Nowa obligacja od 1 listopada będzie dostępna w ofercie PKO Banku Polskiego. Poza nową Listopadową 13-tką w listopadzie sprzedawane będą pozostałe cztery rodzaje obligacji oszczędnościowych, które są w stałej ofercie. Co ważne - w listopadzie wzrośnie oprocentowanie obligacji dwuletnich: z 3 proc. do 3,20 proc.

Oprocentowanie: 1, 3, 13 proc.

Oprocentowanie Listopadowej 13-tki jest znane w momencie zakupu i wynosi: 1 proc. w pierwszych 5 miesiącach (od 1 do 5 miesiąca), 3 proc. - w kolejnych 7 miesiącach (od 6 do 12 miesiąca) i 13 proc. - w 13 miesiącu.

Po trzynastu miesiącach rentowność Listopadowej 13-tki wyniesie 3,0 proc. w skali roku. Kupując obligację za 100 zł otrzymamy przy wykupie 103,29 zł. Odpowiada to rentowności 3,0% w skali roku (dokładnie nawet 3,04%).

Po każdym miesiącu narosłe odsetki będą kapitalizowane zwiększając wartość odsetek naliczanych w następnym miesiącu.

Jak zapewnia resort finansów, Listopadowa 13-tka będzie jedyną obligacją oszczędnościową, która umożliwi wcześniejszy dostęp do ulokowanych środków bez opłat i utraty narosłych odsetek. W przypadku jednak konieczności wcześniejszego dostępu do ulokowanych środków, narosłe odsetki wypłacone zostaną w całości bez żadnych opłat.

To dobra oferta dla osób poszukujących bezpiecznych lokat swoich oszczędności, wszak rentowność długoterminowych lokat bankowych nie dochodzi w dużych i średnich bankach do 3 procent.

Justyna Golonko