Trzeci filar. Dlaczego warto oszczędzać na IKE i IKZE? Ekspert wyjaśnia
Oszczędzanie na emeryturę staje się tematem, zajmującym coraz większą rzeszę Polaków. Najlepiej pokazują to dane KNF, z których wynika, że liczba osób odkładających pieniądze w tzw. trzecim filarze, czyli na IKE i IKZE, systematycznie rośnie. O tym, czym są te dodatkowe konta emerytalne i jakie korzyści płyną z korzystania z nich Justyna Golonko rozmawiała z głównym analitykiem Gerda Broker Romanem Przasnyskim.
2018-08-20, 08:42
Posłuchaj
- IKE to indywidualne konto emerytalnego, a IKZE - to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego. To są dwie formy oszczędzania na emeryturę. Ta pierwsza funkcjonuje już od 2004 roku, a ta druga została dodana w 2012. Ta formy oszczędzania charakteryzują się tym, że dają bardzo konkretne ulgi podatkowe. Ta zachęta do odkładania na emeryturę jest więc wprost materialna - mówi ekspert.
Roman Przasnyski wskazuje, że zysk z inwestowanych oszczędności w przypadku IKE i IKZE jest zwolniony z 19-procentowego podatku Belki. - To niebagatelna korzyść - podkreśla ekspert.
Jeśli chodzi o IKE, to drugą korzyść osiągamy po przekroczeniu wieku 60 lat. Wówczas pieniądze, które zgromadziliśmy, także będą zwolnione z podatku.
W przypadku IKZE korzyść osiągamy szybciej - w ciągu roku - bo zebrane środki możemy sobie odpisać od podstawy opodatkowania na koniec roku podatkowego.
REKLAMA
- To jest bardziej motywujące, jeżeli od razu dostajemy ulgę. A ta ulga może ona wynosić nawet 1600-1700 złotych. I tak co roku, co roku, przez te kilkadziesiąt lat oszczędzania na emeryturę, ta kwota staje się bardzo duża - dodaje Roman Przasnyski.
Naczelna Redakcja Gospodarcza, Jedynka, Justyna Golonko, md
REKLAMA