Alior Bank zanotował bardzo dobre wyniki w III kwartale 2023 r. Przychody i zyski w górę

Oczekiwania siedmiu biur maklerskich, co do zysku banku za trzeci kwartał, wahały się od 494 mln zł do 546 mln zł.

Wzrost zysku netto

Zysk netto w III kwartale był na rekorodowym poziomie i wzrósł 13 proc. kwartał do kwartału. Po trzech kwartałach 2023 roku zysk netto grupy Alior Banku wynosi 1,44 mld zł, podczas gdy rok wcześniej był na poziomie 323 mln zł.

Bank zanotował w III kwartale 2023 roku niższy od oczekiwań wynik z prowizji i opłat, ale zawiązał niższe niż zakładał konsensus rezerwy kredytowe.

Wynik odsetkowy banku sięgnął 1.219,2 mln zł i był 2,5 proc. powyżej oczekiwań i analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.189,9 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.168,2 - 1.223 mln zł). Wynik ten wzrósł 108 proc. rok do roku i 5 proc. w ujęciu kwartalnym. Marża odsetkowa netto wynosi 6,16 proc. co oznacza wzrost o 3,08 pp. rdr.

REKLAMA

Opłaty i prowizje

Wynik z opłat i prowizji wyniósł 172,3 mln zł i był 17 proc. poniżej konsensusu na poziomie 207,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 191 mln zł do 218 mln zł). Wynik prowizyjny spadł 15 proc. rdr i 20 proc. kdk.

Bank podał, że wynik z tytułu opłat i prowizji pod wpływem sposobu rozliczania transakcji FX. Spadek w III kwartale wyniku prowizyjnego z tytułu transakcji FX o 24 mln zł rdr r wynikał ze specyfiki księgowania tego typu transakcji.

"Wynik z zawieranych transakcji FX dzielony jest pomiędzy wynik prowizyjny oraz handlowy. W kwartałach charakteryzujących się wysokązmiennością kursów walutowych może wystąpić przesunięcie tego wyniku pomiędzy tymi liniami. W III kw. 23 ok. 41 mln zł wyniku z transakcji wymiany walut zostało rozpoznane w wyniku handlowym" - napisano w prezentacji.

Bank podał, że w perspektywie kolejnych kwartałów wynik z tytułu opłat i prowizji powinien zmieniać się w tempie zbliżonym do tempa wzrostu bilansu.

REKLAMA

Niższe odpisy

Odpisy wyniosły w trzecim kwartale 155 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem wyższych o 21 proc. odpisów na poziomie 196,6 mln zł. Saldo odpisów spadło 41 proc. rdr i wzrosło 3 proc. kdk.

Koszty ryzyka w III kwartale wyniosły 0,96 proc. czyli są o 0,68 pkt proc. niższe niż rok wcześniej.

Bank podał, że koszty ryzyka zostały obniżone na skutek zdarzeń jednorazowych w kwocie ok. 30 mln zł (odzyski, skuteczne restrukturyzacje wzakresie klientów korporacyjnych) oraz bardzo korzystnemu trendowi w zakresie jakości portfela, skutkującym niskimi migracjami do default oraz wpływającym na rozwiązania rezerwy ECL (efekt FLI).

Koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych wyniosły w III kwartale 5,4 mln zł. Koszty banku wyniosły 483,9 mln zł i były 2,8 proc. wyższe od oczekiwań rynku (470,8 mln zł). Koszty wzrosły 6 proc. rdr i spadły 1 proc. kdk. Wskaźnik kosztów do dochodów wynosi 35,5 proc.

REKLAMA

Bezpieczny kredyt 2 proc.

Od 3 lipca Alior Bank umożliwia klientom skorzystanie z Bezpiecznego Kredytu 2 proc. w ramach programu rządowego Pierwsze Mieszkanie.

Bank podał, że osiągnął historycznie najwyższy poziom sprzedaży kredytów hipotecznych, przekraczając we wrześniu, po raz pierwszy poziom 500 mln zł w skali jednego miesiąca.

W całym III kwartale sprzedaż tych kredytów wyniosła 0,99 mld zł, czyli wzrosła o 125 proc. rdr o 65 proc. kdk.

Sprzedaż pożyczki gotówkowej wyniosła 1,49 mld zł, czyli wzrosła 14 proc. rdr i spadła 12 proc. kdk. Sprzedaż consumer finance wzrosła 21 proc. rdr i kdk do 1,42 mld zł.

REKLAMA

Wsakźnik TCR wynosi 16,68 proc., a Tier I 15,86 proc. Bank podał, że poziomy współczynników kapitałowych TIER I oraz TCR na koniec III kwartału znacznie przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 721 pkt baz. (3,5 mld zł) oraz 603 pb. (2,9 mld zł). Zaliczenie wyniku za III kwartał do funduszy własnych spowoduje zwiększenie współczynnika TCR o ok. 140 pkt baz.

• Bezpieczny kredy 2 proc. Resort rozwoju: prawie 68 tysięcy złożonych wniosków
• Wakacje kredytowe w 2024 roku. Możliwe zmiany w programie
• Alior Bank zanotował bardzo dobre wyniki w I kwartale 2023 r. Przychody i zyski w górę

PAP/IAR/PR24.pl/mk