Płatności natychmiastowe przyciągają oszustów. KE proponuje sprawdzanie numeru IBAN przed każdą płatnością
2023-06-12, 10:19
Płatności natychmiastowe stają się coraz bardziej popularne w Europie, ale jednocześnie przyciągają oszustów. W przyszłości, zgodnie z projektem przepisów UE, banki powinny zatem sprawdzać przed każdą płatnością, czy IBAN i nazwa posiadacza rachunku są zgodne.
Wniosek legislacyjny Komisji Europejskiej przewiduje obowiązkowe wprowadzenie kontroli nazw IBAN, aby przeciwdziałać przestępstwom i zwiększyć zaufanie do tego sposobu płatności. Przed każdą płatnością natychmiastową przeprowadzane jest sprawdzenie, czy IBAN i nazwa posiadacza rachunku są zgodne.
Kontrola ta powinna przede wszystkim częściowo zwalczać oszustwa typu Authorized Push Payment (APP), w których oszuści nakłaniają swoje ofiary do przelewania środków na pozornie znany rachunek, ale w rzeczywistości kontrolowany przez oszustów.
Zwiększyć zaufanie
Sprawdzanie nazwy IBAN może w znacznym stopniu przyczynić się do zwiększenia zaufania do natychmiastowych przelewów i zapewnienia dobrego doświadczenia użytkownika.
- Ponieważ metody oszustów bankowych stale ewoluują, kontrole nazw IBAN mogą być tylko jednym ze strategicznych elementów serii dalszych środków opracowanych przez same banki i dostawców usług płatniczych. Inicjatywy legislacyjne, takie jak ta podjęta przez Komisję Europejską, powinny określać ramy, w których zaangażowane podmioty finansowe będą mogły rozwijać i skutecznie wdrażać swoje inicjatywy - stwierdziła Petia Niederländer, dyrektor ds. płatności, monitorowania ryzyka i wiedzy finansowej w Oesterreichische Nationalbank.
- Ci, którzy używają sprawdzania nazwy IBAN jako elementu strategicznego, mogą nie tylko zwiększyć zaufanie do własnej instytucji, ale mogą również jednocześnie rozwijać nowe modele biznesowe poprzez obsługę płatności, takie jak weryfikacja posiadacza konta w bankowości internetowej za pomocą smartfona - dodała.
Bezpieczeństwo transakcji
Spojrzenie na kraje, w których procedury podobne do sprawdzania nazwy IBAN są już stosowane, ujawnia zarówno potencjał, jak i ograniczenia tej technologii.
W Holandii, gdzie 90% wszystkich płatności krajowych jest już obsługiwanych jako płatności natychmiastowe, częstotliwość oszustw związanych z fakturami w jednym z banków, który zainstalował sprawdzanie nazwy IBAN, znacznie spadła.
Jednak w tym samym okresie oszukańcze transakcje przeniosły się do przestrzeni transgranicznej. Doświadczenia brytyjskich banków były podobne. W bankach z kontrolą nazwy IBAN (usługa "Confirmation of Payee", CoP), oszustwa APP spadły średnio o 10%.
W tym samym okresie wzrosły one jednak o ponad 60% w bankach, które nie wprowadziły usług CoP. Banki i dostawcy usług płatniczych w innych krajach, którzy w podobny sposób wdrażają kontrole nazw IBAN, obserwują przede wszystkim rosnące zaufanie ze strony użytkowników i większą łatwość obsługi podczas korzystania z różnych systemów płatności.
PolskieRadio24.pl/ IAR/ Reuters/ PwC/ mib