IKE i IKZE: takie oszczędzanie na emeryturę opłaca się bardziej niż lokata

Posłuchaj

O preferencjach podatkowych dla oszczędzających w ramach IKE czy IKZE mówił w "Porannych rozmaitościach" radiowej Jedynki: Jarosław Sadowski z Expandera (Justyna Golonko, Naczelna Redakcja Gospodarcza Polskiego Radia)

Dodaj do playlisty

Dodaj do playlisty

To już ostatni dzwonek na wykorzystanie rocznych limitów wpłat na IKE i IKZE.

- Jeżeli ktoś chce oszczędzać na emeryturę w ramach IKE czy IKZE i otrzymać z tego tytułu pewne korzyści podatkowe, to musi się liczyć z tym, że nie może przekroczyć pewnych maksymalnych limitów. Są one inne w przypadku IKE i inne w przypadku IKZE. Na IKE możemy w ciągu roku wpłacić ok. 11 tys. zł. W przypadku IKZE limit jest znacznie mniejszy, to jest niecałe 5 tys. zł – wyjaśnia Jarosław Sadowski z Expandera.

Roczny limit wpłat na IKE nie może przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2015 roku limit ten wynosi dokładnie 11 877 zł. 

Z kolei roczny limit wpłat na IKZE nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Limit ten w 2015 roku to 4 750,80 zł.

Polacy niechętnie oszczędzają na IKE czy IKZE

Jak zaznacza ekspert, w Polsce w dalszym ciągu liczba osób oszczędzających w ten sposób na emeryturę jest niewielka.

- Oszczędzający w IKE lub IKZE stanowią niewielki procent wszystkich osób pracujących w Polsce – zaznacza Jarosław Sadowski.

Preferencje podatkowe dla oszczędzających

Gość radiowej Jedynki zaznacza, że oszczędzanie w IKE lub IKZE daje preferencje podatkowe.

Oszczędności zarówno w IKE, jak i w IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki.

Dochody z tytułu oszczędzania w ramach IKE, uzyskane w związku z gromadzeniem i wypłatą środków, a także wypłatą transferową do PPE (Pracowniczy Program Emerytalny) - pod warunkiem gromadzenia oszczędności na jednym IKE – są zwolnione z podatku dochodowego.

W przypadku IKZE wpłaty w danym roku podatkowym można odliczyć od podstawy opodatkowania.
Zwolnione z podatku dochodowego są także wypłaty transferowe zgromadzonych środków pomiędzy instytucjami finansowymi prowadzącymi IKZE, na IKZE osoby uprawnionej.

IKE i IKZE korzystniejsze niż lokata

Ten sposób oszczędzania może być korzystniejsze niż trzymanie pieniędzy np. na lokacie. Z wyliczeń Expandera wynika, że po 30 latach oszczędzania można zyskać nawet 118 tys. 600 zł więcej niż w przypadku oszczędzania np. na lokacie.

IKE czy IKZE?

To zaś, jaki produkt powinniśmy wybrać, zależy od kwoty, jaką jesteśmy w stanie odłożyć.

– Jeżeli kogoś stać, aby odłożyć więcej pieniędzy, to biorąc pod uwagę fakt, że w przypadku IKE roczny limit wpłat jest wyższy, bardziej opłaca mu się wybrać ten produkt. Natomiast jeśli ktoś ma do odłożenia mniej i nie przekroczy limitu IKZE, to w przypadku obydwu produktów, te korzyści będą podobne – uważa ekspert.
Niezależnie od produktu, jaki wybierzemy, warto w ogóle oszczędzać dodatkowo na starość, bo jak ostrzegają eksperci, w przyszłości wysokość emerytury w Polsce będzie na poziomie nie większym niż 40 proc. naszych ostatnich zarobków.

Justyna Golonko, awi