Najważniejsze informacje w skrócie:

• Zgromadzenie wkładu własności w wysokości 10% wartości nieruchomości sprawia, że w wielu metropoliach, takich jak Łódź czy Bydgoszcz, obsługa długu hipotecznego zrównuje się, a nawet spada poniżej stawek, jakich żądają wynajmujący.
• Podwyższenie kapitału początkowego do 20% całkowicie zmienia rynkowe reguły gry, sprawiając, że płacenie bankowi staje się opcją tańszą we wszystkich badanych ośrodkach.
• Kalkulując domowy budżet nabywcy, nie można jednak polegać wyłącznie na racie kredytu, zapominając o czynszu administracyjnym, który w przypadku niewielkiego mieszkania pochłonie dodatkowo średnio od 500 do 800 złotych miesięcznie.

Najnowsza analiza Metrohouse i Credipass, oparta na danych dla typowego, dwupokojowego lokum o powierzchni 40 metrów kwadratowych w dwunastu aglomeracjach, pokazała wyraźne, geograficzne różnice w opłacalności podejmowanych decyzji mieszkaniowych.

Gdy dysponujemy minimalnym, dziesięcioprocentowym wkładem własnym, w części lokalizacji ekonomika wciąż podpowiada pozostanie przy umowie najmu. Znakomitym przykładem takiego stanu rzeczy jest Kraków, gdzie wynajmowanie pozostaje o 346 złotych tańsze niż opłacanie hipoteki. Podobnie, choć z łagodniejszymi różnicami, sytuacja rysuje się we Wrocławiu oraz w Gdańsku.

Odwrócenie tego trendu widać jednak w Bydgoszczy, Szczecinie czy Łodzi, gdzie bankowa rata jest o kilkaset złotych niższa od rynkowych stawek odstępnego. Swoistym, finansowym "złotym środkiem" pozostaje Warszawa, gdzie koszty obu wariantów przy niskim wkładzie własnym w zasadzie się krzyżują, różniąc się o zaledwie 18 złotych.

Zupełnie inna, niezwykle przyjazna dla kupujących dynamika pojawia się w momencie, gdy inwestor wniesie 20% gotówki. W takim scenariuszu, bez najmniejszych wyjątków we wszystkich dwunastu metropoliach, rata okazuje się mniejszym obciążeniem niż wynajem. Rekordowe oszczędności miesięczne notowane są w Bydgoszczy czy Łodzi, jednak nawet w drogiej stolicy różnica na korzyść własnego "M" przekracza 500 złotych.

– Decyzja o zakupie mieszkania nie powinna opierać się wyłącznie na prostym porównaniu miesięcznych kosztów. Coraz częściej obserwujemy sytuacje, w których różnica między najmem a ratą kredytu jest symboliczna, a jednocześnie klient buduje własny majątek zamiast finansować cudzą nieruchomość. Dodatkowo należy uwzględnić czynniki pozafinansowe, takie jak stabilność zamieszkania czy swoboda aranżacji przestrzeni. W obecnych warunkach rynkowych kluczowe jest jednak odpowiednie przygotowanie do procesu kredytowego oraz wybór banku, który zapewni sprawną decyzję – stwierdził Marek Jackiewicz, ekspert finansowy Credipass.

Optymizm osób planujących natychmiastową wizytę u notariusza warto jednak delikatnie ostudzić. Zestawienia opierają się na tak zwanych gołych kosztach rynkowych – zestawiają stawkę żądaną przez właściciela z bankowym harmonogramem, pomijając całkowicie opłaty należne spółdzielni.

Zostając właścicielem czterdziestometrowego mieszkania, musimy doliczyć do comiesięcznych rachunków czynsz administracyjny, który w największych miastach najczęściej waha się w przedziale między 500 a 800 złotych. Najrozsądniej jest założyć uśrednioną wysokość czynszu administracyjnego na około 650–700 złotych miesięcznie.

Ostateczna wysokość daniny przelewanej na konta wspólnot zależy od szeregu zmiennych. Duży wpływ ma tu liczba domowników, ponieważ większe zużycie bezpośrednio podbija zaliczki na wodę oraz opłaty za wywóz śmieci, nierzadko zwiększając rachunek o kilkaset złotych.

Kluczowy, wbrew pozorom, jest również wiek samego budynku – w wielkiej płycie zrzucamy się głównie na wysoki fundusz remontowy niezbędny do renowacji elewacji czy wymiany wind, podczas gdy w nowym, deweloperskim budownictwie płacimy przede wszystkim za komfort w postaci pielęgnacji terenów zielonych, monitoringu i obecności ochrony.

Osoby, które ze względu na wysokie bariery wejścia i koszty okołokredytowe pozostaną ostatecznie na rynku najmu, muszą przygotować się na potężne wydatki. Zdecydowanie najdroższa pozostaje Warszawa, w której koszt dwupokojowego lokalu waha się wokół 3520 złotych za sam wynajem. Tuż za nią plasuje się Kraków oraz Gdańsk, gdzie ceny oscylują w okolicach 2700–2800 złotych, a bezpieczną, budżetową przystanią z kwotami poniżej dwóch tysięcy złotych pozostaje na mapie Polski właściwie tylko Białystok.

• Tak wygląda budżet singla. Marzec znów namieszał w wydatkach
• Rodzina na cenowej pauzie. Marzec tańszy o jeden bilet autobusowy
• Emeryta stać na więcej. Waloryzacja wygrała z cenami w sklepach

Źródło: Metrohouse/Credipass/Michał Tomaszkiewicz