Najważniejsze informacje w skrócie: 

• Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła na Agro Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych 1,3 mln zł kary
• Agro Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych miało stosować wobec swoich klientów "nieadekwatne" stawki składek ubezpieczeń OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
• Zbyt niskie składki, jak zauważył wiceprzewodniczący KNF, wcale nie są korzystne dla klientów

1,3 mln zł kary za "nieadekwatne" składki OC

Z komunikatu Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że decyzję o nałożeniu kary na ubezpieczyciela podjęto w środę. Nie jest ona jednak ostateczna, gdyż może on zwrócić się do Komisji z wnioskiem o ponowne rozpatrzenie sprawy albo wnieść skargę na tę decyzję do Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Warszawie.

Wiceprzewodniczący KNF Krystian Wiercioch poinformował w komentarzu, że ustalenia Komisji wskazywały, że w latach 2022-2024 poziom składek nie zapewniał co najmniej wykonania wszystkich zobowiązań z umów ubezpieczenia i pokrycia kosztów wykonywania działalności ubezpieczeniowej zakładu ubezpieczeń w ubezpieczeniach grupy 10, która obejmuje ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. 

Poinformował też, że równocześnie prowadzone są dwa postępowania administracyjne wobec Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń SA Vienna Insurance Group oraz InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń SA Vienna Insurance Group, w których badana jest adekwatność składek stosowanych w analogicznych segmentach działalności. Pozostają one w toku i zostały wszczęte z urzędu. Jeżeli wykażą to samo, co w przypadku Agro Ubezpieczenia TUW, to również te towarzystwa zostaną ukarane. 

Zbyt niskie składki za OC są niekorzystne dla klientów

Krystian Wiercioch podkreślił znaczenie adekwatności składek dla stabilności finansowej ubezpieczycieli i bezpieczeństwa ubezpieczonych. Jego zdaniem długotrwałe zaniżanie składek, w szczególności w warunkach nasilonej konkurencji cenowej, może prowadzić do braku możliwości adekwatnego pokrycia przyszłych odszkodowań i świadczeń, a w konsekwencji do ryzyka naruszenia wypłacalności zakładu ubezpieczeń i stabilności całego rynku.

🚗 Składka OC w 2026

Jak ubezpieczyciele wyliczają cenę polisy? 3 kluczowe czynniki.

🧠 Algorytmy i ryzyko

Cena OC to wynik działania zaawansowanych modeli statystycznych. Ich cel jest jeden: precyzyjne oszacowanie ryzyka, jakie stwarzasz na drodze.

👤 1. Profil kierowcy

Kim jest osoba siedząca za kierownicą?

Wiek i doświadczenie: Młodzi (do 26 lat) płacą najwięcej przez statystyczną skłonność do brawury.

Miejsce zamieszkania: Duże miasta (Warszawa, Wrocław) = wyższe stawki (większe ryzyko stłuczki).

Rodzina: Osoby w związkach i z dziećmi jeżdżą ostrożniej, co często daje zniżki.

⚙️ 2. Twój samochód

Jak kosztowne mogą być skutki wypadku tym autem?

Silnik: Tradycyjnie większa pojemność i moc to wyższa cena polisy.

Marka: Statystycznie "wypadkowe" marki (np. BMW) mogą podbijać stawkę.

Przeznaczenie: Auto "zarabiające" (taxi, kurier) jest znacznie droższe w ubezpieczeniu niż prywatne.

🚔 3. Historia i mandaty

Ubezpieczyciele mają pełny wgląd w Twoją przeszłość:

Bonus-Malus: Zniżki za lata bez szkód (nawet do 70%). Jedna stłuczka może je zredukować.

CEPiK (Punkty karne): Agresywna jazda i mandaty widoczne w systemie drastycznie podnoszą cenę.

Mandaty podnoszą składkę!

Ciągłość: Przerwa w OC (nawet gdy auto stoi w garażu) grozi utratą zniżek.

- Zaniżanie składek prowadzi często do ich gwałtownego wzrostu w kolejnych okresach, gdy zakłady ubezpieczeń zmuszone są do szybkiego odbudowywania rentowności i pozycji kapitałowej. Takie nagłe podwyżki składek są niekorzystne dla klientów, utrudniają planowanie ochrony ubezpieczeniowej oraz mogą ograniczać dostępność ubezpieczeń - stwierdził wiceprzewodniczący KNF.

Dodał, że ubezpieczyciele przy ustalaniu wysokości składek powinni brać pod uwagę nie tylko dane historyczne, ale również przede wszystkim prognozowane przyszłe koszty obsługi świadczeń. Pomijanie kluczowych czynników może prowadzić do nieprawidłowej wyceny ryzyka, a to może, w najgorszym razie, doprowadzić nawet do bankructwa ubezpieczyciela Wiercioch zapewnił, że KNF na bieżąco analizuje adekwatność składek stosowanych przez zakłady ubezpieczeń i w razie potrzeby podejmuje kolejne działania.

- Równolegle podejmowane są działania mające na celu wzmocnienie rzetelności danych finansowych wykorzystywanych w procesach nadzorczych. KNF zwróciła uwagę biegłym rewidentom na konieczność szczegółowego badania poprawności alokacji kosztów do poszczególnych grup ubezpieczeń oraz prawidłowości wyceny rezerw techniczno-ubezpieczeniowych tak, aby wyniki techniczne prezentowane w poszczególnych grupach ubezpieczeń w sposób rzetelny odzwierciedlały faktyczną sytuację finansową zakładów ubezpieczeń. Kwestie te będą również przedmiotem zainteresowania KNF w ramach prowadzonych inspekcji - dodał przedstawiciel Komisji w komunikacie KNF. 

Czytaj także: 

• Płaciłeś więcej za kran lub prysznic? UOKiK rozbił zmowę cenową, która uderzała w remontujących
• KNF prześwietla byłego szefa PKP Cargo. Sprzedał akcje, by po chwili je odkupić
• 40% rat przekroczyło granicę bezpieczeństwa. "To była tykająca bomba zegarowa"

Źródło: PAP/Andrzej Mandel