Procent składany

Wyobraźmy sobie taką sytuację. Wpłacamy 10 tys. zł na roczną lokatę z oprocentowaniem wynoszącym 5 procent. Po roku bank zwróci nam wpłacone 10 tys. zł plus 500 zł odsetek (dla uproszczenia na chwilę zapomnijmy o podatku Belki, który pomniejsza wypłacane nam odsetki). Jeśli otrzymane pieniądze czyli 10,5 tys. zł, znów wpłacimy na roczną lokatę na 5 proc. to od 10 tys. zł znów dostaniemy 500 zł odsetek, ale tym razem na naszą korzyść będzie jeszcze pracować 500 zł zarobione rok wcześniej, które wygeneruje dodatkowe 25 zł odsetek. Nasze oszczędności zaczynają więc rosnąć coraz szybciej, dzięki odsetkom od odsetek. W kolejnych latach będzie to jeszcze bardziej widoczne.

Ten mechanizm bardzo przydaje się jeśli postanawiamy oszczędzać. Po kilkudziesięciu latach systematycznego odkładania pieniędzy, nagle okazuje się, że to nie wpłacane kwoty mają główne znaczenie , ale właśnie zyski wygenerowane przez wcześniejsze zyski. Im dłużej oszczędzamy, tym procent składany ma większy wpływ na wartość odłożonych przez nas pieniędzy. Musimy więc dać czas procentowi składanemu, żeby zaczął pracować na naszą korzyść. Jeśli decydujemy się na regularne oszczędzanie, to równie ważna będzie systematyczność.  Raz nie wpłacimy określonej kwoty, to w przyszłości utracimy spore odsetki. Nie bez znaczenia będzie również dobór sposobu oszczędzania. Im wyższą roczną stopę zwrotu uda się nam wypracować, tym większe będą zarobione zyski, a więc procent składany będzie działał jeszcze mocniej.

Niestety procent składany nie zawsze będzie naszym sprzymierzeńcem. Najlepiej widać to w przypadku niespłacanego kredytu.  Bank nalicza nam odsetki i dolicza do zadłużenia. Jeśli go nie uregulujemy, to następne odsetki, będą jeszcze większe, bo zostaną policzone od wyższej kwoty długu. W tym przypadku procent składany działa na naszą niekorzyść, bo powoduje naliczanie odsetek od odsetek. I takiego zastosowania procentu składanego unikajmy jak ognia.

Mateusz Ostrowski

REKLAMA

Program "Finanse Dla Ludzi" jest dofinansowany ze środków Narodowego Banku Polskiego.