Mikrofirmy zaciągną znacznie więcej kredytów niż w 2023 r. Najnowsza prognoza BIK

Z przedstawionych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) danych wynika, że sprzedaż kredytów w 2023 r. rosła najszybciej w branżach budowlanej (+17,1 proc.) i usługowej (+14,7 proc.). Usługi były największym segmentem rynku kredytów dla mikrofirm, z wartością 30 mld zł i udziałem 41 proc. w wartości portfela.

Jak podano, drugi pod tym względem był handel z wartością zadłużenia sięgającą 21,7 mld zł i niemal 30-proc. udziałem. Trzecie miejsce zajęła produkcja z wartością 11,1 mld zł i udziałem 15,1 proc. Budownictwo miało wartość 9,2 mld zł i udział 12,6 proc., na pozostałe branże przypadła zaś wartość 1,2 mld zł i udział w portfelu 1,6 proc.

Kredyty dla firm usługowych i handlowych

"Struktura kredytów dla mikrofirm odzwierciedla strukturę drobnego biznesu, który skupia się na usługach i handlu. Akcja kredytowa w 2023 r. była wyższa niż w 2022 r., a główną rolę odegrały firmy usługowe i handlowe" - podało BIK. Dodało, że mniej kredytów udzielono firmom budowlanym, ale w ich przypadku dynamika wzrostu akcji kredytowej była najwyższa.

Szef zespołu analiz BIK Sławomir Nosal zwrócił uwagę, że pozytywny wpływ na ożywienie w branżach handlowej, usługowej i budowlanej miał program Bezpieczny Kredyt 2 proc. "Zwiększył się bowiem popyt na mieszkania i związane z nimi usługi wykończeniowe i prace remontowe" - wskazał.

Biuro przypomniało, że mikrofirmy, czyli podmioty zatrudniające od jednej do dziewięciu osób, są najliczniejszą grupą przedsiębiorstw w Polsce. Powołując się na dane GUS wskazano, że ich liczba przekracza 2 miliony, co stanowiło w 2021 r. 95,8 proc. wszystkich podmiotów gospodarczych w kraju. "Ich wkład brutto do polskiej gospodarki wyniósł ponad 200 miliardów zł, osiągając prawie 11 proc. krajowego PKB. Mikrofirmy zatrudniają 3,7 mln osób, co odpowiada 1/5 wszystkich pracujących w sektorze przedsiębiorstw" - poinformowano.

"Starsze" firmy chętniej korzystają z kredytów

Dodano, że z finansowania bankowego korzysta średnio 17 proc. mikrofirm. Firmy z co najmniej dziesięcioletnim stażem mają ponad 20-proc. poziom ukredytowienia. Z kredytu bankowego w największym stopniu korzystają firmy z 17 letnim stażem, to 27 proc. z nich.

Zwrócono uwagę na najmniejszą od siedmiu lat wartość kredytów inwestycyjnych przyznanych w 2023 r. "W efekcie, portfel tych kredytów skurczył się o 16 proc. w ciągu trzech lat - z 21,7 mld zł na koniec 2020 r. do 18,3 mld zł na koniec 2023 r. Wśród kredytobiorców inwestycyjnych, najwięcej stracili ci, którzy prowadzą działalność usługową" - poinformowano w informacji prasowej.

Posłuchaj

Sławomir Nosal z BIK powiedział, że struktura kredytów dla drobnych firm odzwierciedla strukturę drobnego biznesu (IAR) 0:30

Dodaj do playlisty

Dodaj do playlisty

Wartość portfela kredytów inwestycyjnych mikrofirm wyniosła 18,3 mld zł i spadła o 6 proc. wobec grudnia 2022 r. - podało BIK. "Zaostrzył się także problem jakości spłaty zadłużenia. Wartość przeterminowanych kredytów mikrofirm w 2023 r. była najwyższa od pięciu lat, stanowiła 18,1 proc. portfela kredytowego" - wskazano.

W opinii analityków BIK ten rok upłynie pod wpływem oczekiwania na przyspieszenie wzrostu gospodarczego w wysokości 3 proc., co może pobudzić rynek kredytów dla firm o 12,5 proc.

• Banki zapowiadają zaostrzenie kryteriów kredytowych dla dużych firm i konsumentów. Wyniki ankiety NBP

Analitycy poinformowali, że w 2023 r. kredyty dla mikrofirm rosły zarówno pod względem liczby (13,4 proc.) jak i wartości (13,7 proc.). Portfel kredytowy zwiększył się o 1 mld zł, do 73,1 mld zł. Pogorszyła się natomiast jakość spłaty zadłużenia; na koniec roku 18,1 proc. wartości zobowiązań było opóźnionych o ponad 90 dni, co jest najgorszym wynikiem od pięciu lat.

Zdaniem głównego analityka Grupy BIK prof. Waldemara Rogowskiego na kredyty dla mikrofirm w 2023 r. w różnym stopniu oddziaływało otoczenie makroekonomiczne. Wśród czynników negatywnych wymienił niepewną sytuację gospodarczą, której towarzyszyła duża zmienność otoczenia społeczno-ekonomicznego, a wśród pozytywnych - niższe stopy procentowe i deflację cen producentów (PPI).

- Spadek cen paliw i stabilizacja cen na rynku surowców sprzyjały kredytowaniu mikrofirm. To przełożyło się na dwucyfrowe dynamiki akcji kredytowej i wzrost wartości portfela - podał Rogowski.

W skład Grupy BIK wchodzą: Biuro Informacji Kredytowej SA i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. oraz Digital Fingerprints SA.

• BIK prognozuje dalszy wzrost akcji kredytowej. W czołówce hipoteka i kredyty ratalne
• W 2023 roku Polacy zaciągnęli 182,5 mld zł kredytów i pożyczek

IAR/PAP/PR24.pl.mk