Rząd chce ukrócić lichwę w lombardach i pożyczki pod zastaw mieszkania

Posłuchaj

O szansach na zakończenie walki z lichwiarzami oraz wysładzającymi mieszkania pod zastaw pożyczek, mówią w Ekspresie Gospodarczym radiowej Jedynki: rzecznik ministerstwa sprawiedliwości, Sebastian Kaleta oraz Jarosław Ryba, prezes Związku Firm Pożyczkowych ./Karolina Mózgowiec, Naczelna Redakcja Gospodarcza Polskiego Radia/.

Dodaj do playlisty

Dodaj do playlisty

Chodzi o ukrócenie sytuacji, w których osoby zaciągające niewysokie pożyczki tracą cały majątek, bo często te pożyczki są zabezpieczone mieszkaniem.

Kara więzienia za lichwiarskie odsetki

Propozycja resortu przewiduje karę od 3 miesięcy do 5 lat pozbawienia wolności za pożyczkę cywilną, której oprocentowanie przekracza dopuszczalną wysokość odsetek.

Lombardy na celowniku

̶  Propozycje resortu sprawiedliwości nie są skierowane przeciwko legalnie działającym firmom pożyczkowym, a przeciwko para przedsiębiorcom działającym często pod przykrywką lombardu - podkreśla rzecznik ministerstwa Sebastian Kaleta.

Jak wyjaśnia, działania resortu skierowane są przeciwko osobom wykorzystującym sytuację osób, które nie mogą otrzymać pożyczki z instytucji finansowych.

To nie pożyczka, ale oszustwo

̶ Te osoby przy pomocy dziwnych umów, potrafią przy kredycie wynoszącym kilkaset złotych czy kilku tysięcy złotych przejąć nieruchomość dłużnika. To jest zwykłe oszustwo, wyłudzenie – mówi Kaleta.

Łatwiej będzie udowodnić lichwę

Ministerstwo proponuje zmiany w kodeksie karnym.

Jak wyjaśnia rzecznik, obecnie prokuratura musi udowodnić szereg zdarzeń i okoliczności związanych z udzieleniem takiej pożyczki, co w praktyce jest trudne, a często wręcz niemożliwe.

̶   Przypomnę, że obecnie kodeks cywilny określa wysokość maksymalnych odsetek, aczkolwiek ich przekraczanie nie wiąże się ze skuteczną sankcją karną – mówi gość radiowej Jedynki.
 
Obecnie maksymalna wysokość odsetek to 10 proc. w skali roku.

Co ważne, firmy pożyczkowe działają w oparciu o ustawę o kredycie konsumenckim. I ta działalność jest regulowana, a zapowiedzi resortu sprawiedliwości nie będą miały na nią wpływu.

Nowe przepisy nakładają rygory na firmy pożyczkowe

Jak przypomina Jarosław Ryba, prezes zarządu Związku Firm Pożyczkowych, 10 marca weszły w życie znowelizowane przepisy dotyczące firm pożyczkowych.

̶  Nakładają one na firmy pożyczkowe nowe obowiązki dotyczące kapitału zakładowego, niekaralności zarządu. Umożliwiają też wymianę informacji z sektorem bankowych za pomocą Biura Informacji Kredytowej. A przede wszystkim nakładają limity na wszystkie pozaotsetkowe koszty, mówi Jarosław Ryba.

̶  Stąd firma może pobrać maksymalnie miesięcznie 27,5 procent, a jeśli klient podpisze umowę na wyższe koszty, to nie mogą one zostać wyegzekwowane i oddaje tylko tyle, ile pieniędzy otrzymał, bez żadnych kosztów – mówi Prezes Związku Firm Pożyczkowych.

Oszuści wypadną z rynku?
 
Zapowiedzi resortu sprawiedliwości oczyściłyby więc rynek.

Koniec z wyłudzeniami mieszkań

Zdaniem Ryby, przygotowywana w ministerstwie finansów ustawa zakłada, że instytucje pożyczkowe jako takie nie będą dopuszczone do udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych.

Wcześniej mogą wejść w życie inne przepisy przygotowywane przez resort finansów.

Resort finansów przygotowuje zakaz udzielania kredytów hipotecznych przez firmy pożyczkowe

Jak tłumaczy Jarosław Ryba, wdrożenie dyrektywy hipotecznej oznacza powstanie ustawy o kredycie hipotecznym, która zakłada, że instytucje pożyczkowe jako takie nie będą dopuszczone do udzielania kredytów i pożyczek hipotecznych.

̶  To systemowo rozwiązałoby problem problem wyłudzania mieszkań od "osób przekredytowanych". Jeśli ministerstwo finansów zdecyduje, że pożyczka hipoteczna może zostać udzielona tylko w banku lub SKOKu, to inicjatywa resortu sprawiedliwości nie będzie potrzebna, ale może być też tak, że te dwa projekty zostaną wdrożone równolegle – mówi prezes ZFP.
 
Resort sprawiedliwości chce też rozmawiać z ministerstwem finansów na temat zmniejszenia maksymalnych kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych w ustawie o kredycie konsumenckim.

Przed podpisaniem umowy z firmą pożyczkową należy sprawdzić jej wiarygodność. Na stronie www.zanim-podpiszesz.pl można sprawdzić listę firm objętych nadzorem finansowym i policzyć całkowity koszt pożyczki.

Karolina Mózgowiec, jk