W lutym banki udzieliły mniej kredytów małym firmom. BIK podało nowe dane

Mniej kredytów przy jednoczesnej poprawie ich spłacalności należy interpretować jako efekt obaw małych firm o przyszłość, w tym o dalszy wzrost stóp procentowych. Natomiast obecna kondycja tych firm nie wydaje się pogarszać.

Coraz mniej coraz mniejszych kredytów

W lutym br. w porównaniu z lutym 2021 r. banki udzieliły o 11,4 proc. mniej kredytów mikroprzedsiębiorcom w ujęciu liczbowym, a w ujęciu wartościowym spadek wyniósł 5,8 proc. - poinformowało we wtorek Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Z informacji BIK wynika, że w ujęciu liczbowym banki przyznały o 33,8 proc. mniej kredytów inwestycyjnych oraz o 18,6 proc. mniej kredytów w rachunku bieżącym. W przypadku kredytów obrotowych ujemna dynamika była niższa i wyniosła -3,4 proc. Małe firmy nie chcą inwestować na kredyt.

BIK podało, że w porównaniu z lutym 2021 r. wartość udzielonych kredytów inwestycyjnych spadła o 19,6 proc., a kredytów w rachunku bieżącym - o 6,1 proc. Wartość kredytów obrotowych spadła w tym czasie o 1,0 proc.

REKLAMA

"Lutowy odczyt indeksu jakości kredytów mikroprzedsiębiorców wyniósł 4,37 proc. w ujęciu wartościowym. Produktowe indeksy jakości w lutym 2022 r. kształtowały się w ujęciu wartościowym następująco: kredyty inwestycyjne: 2,37 proc., kredyty w rachunku bieżącym: 3,21 proc. oraz kredyty obrotowe: 8,09 proc. W lutym 2022 r. w porównaniu ze styczniem 2022 r. polepszył się (spadł) ogólny indeks jakości (-0,31). Indeks polepszył się (spadł) również w porównaniu z lutym 2021 (-0,54)" - poinformowało biuro. Dodało, że wskaźnik ten nadal jest na bezpiecznym poziomie.

Najlepiej wygląda sytuacja w usługach

Z 12,1 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w lutym br. 5,6 tys. zaciągnęły firmy usługowe (46,3 proc.) i 3,0 tys. - handlowe (24,8 proc.). Łącznie na te dwa sektory przypada więc 71,1 proc. udzielonych kredytów.

Ujmując te bankowe kredyty dla mikroprzedsiębiorstw kwotowo, to z udzielonych w lutym 1 630 mld zł ogółem - 634 mln zł (38,9 proc.) trafiło do małych firm usługowych, a 494 mln zł (30,3 proc.) do najmniejszych firm prowadzących działalność handlową. Finansowanie tych dwóch sektorów to w lutym 2022 r. 69,2 proc. łącznej wartości kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom.

W lutym br. w stosunku do lutego 2021 najmniejsze spadki liczby udzielonych kredytów dotyczyły finansowania usług (-8,3 proc.). W przypadku firm produkcyjnych ta dynamika wyniosła -13,5 proc., a w handlu -15,7 proc.

REKLAMA

W ujęciu wartościowym w lutym tego roku w porównaniu z lutym 2021 r. zaobserwowano poprawę jedynie w przypadku kredytów dla mikroprzedsiębiorców z sektora usługowego - wzrost o 3,8 proc. Najgorzej wyglądała dynamika wartości kredytów dla firm produkcyjnych (-24,2 proc.). W handlu dynamika wyniosła -3,6 proc., a w budownictwie -11,0 proc.

Lepsza jakość kredytów

Według odczytów BIK indeksu jakości portfela kredytowego w lutym najgorzej były spłacane kredyty dla firm usługowych - wartość indeksu wyniosła 4,79 proc. W porównaniu z poprzednim miesiącem nastąpiło polepszenie - indeks spadł o 0,31 pkt proc.

• Miliardowe zadłużenie firm transportowych.
• Podwyżki stóp procentowych ograniczą zdolność kredytową Polaków. Analityk: sankcje wobec Rosji wpływają na inflację
• Rosną długi firm wobec banków i dostawców. BIG InfoMonitor: przedsiębiorcom znów przybywa wyzwań

Z obliczeń BIK wynika, że najlepszy odczyt w lutym br. odnotował Indeks jakości portfela kredytów udzielonych mikrofirmom z sektora produkcji - wyliczono go na 3,83 proc.

REKLAMA

W porównaniu z lutym 2021 r. indeks pogorszył się w przypadku dwóch branż: budownictwa o (+0,41 pkt proc.) oraz produkcji (+0,16 pkt proc.), a polepszył się w dwóch branżach: usługach (-0,93 pkt proc.) i handlu (-0,55 pkt proc.).

(PAP/BIK/IAR/PKJ