Dostęp do pieniędzy po śmierci właściciela konta. Co zrobić, żeby zabezpieczyć zainteresowanych?

Umowa na osobiste konto bankowe wygasa po śmierci właściciela zgodnie z przepisami prawa bankowego. Bank ma obowiązek zabezpieczyć środki zmarłego zgromadzone na koncie i dokonywać wypłat jedynie uprawnionym osobom.

Prawo bankowe określa, jak działa proces przejęcia środków z konta bankowego po śmierci osoby. Pieniądze na koncie są częścią spadku po zmarłym, ale to nie oznacza, że bank wypłaci je automatycznie.

Gdy właściciel konta umiera, umowa rachunku automatycznie się rozwiązuje, a środki są zablokowane, co uniemożliwia dostęp nawet rodzinie zmarłego. Bank wypłaci środki dopiero po otrzymaniu potwierdzenia tożsamości spadkobiercy, co w przypadku formalności sądowych może potrwać długo.

Informacja o śmierci klienta nie zawsze dociera do banku automatycznie, może być przekazywana przez krewnych, spadkobierców lub sam bank, który po pięciu latach od ostatniej transakcji na koncie, zgodnie z ustawą, musi sprawdzić rejestr PESEL, by potwierdzić, czy właściciel konta żyje.

Bank nie ma obowiązku informowania o śmierci właściciela konta, co może stanowić trudność dla spadkobierców. Jednakże, zgłoszenie zgonu może okazać się korzystne, szczególnie gdy chodzi o uzyskanie dostępu do środków na koncie w różnych sytuacjach spadkowych.

Zgłoszenie zgonu

Aby zgłosić bankowi zgon właściciela konta, zazwyczaj trzeba osobiście udać się do najbliższego oddziału banku. Nie musi to być koniecznie ta sama placówka, w której klient zawarł umowę na konto. Wizyta osobista jest niezbędna, gdyż konieczne jest dostarczenie bankowi pewnych dokumentów w ich oryginalnej formie.

Zgłoszenie śmierci właściciela konta zazwyczaj wymaga jedynie przedstawienia aktu zgonu. Jednak dodatkowe dokumenty mogą być potrzebne do uzyskania dostępu do środków zgromadzonych na rachunku zmarłego.

Warto zauważyć, że dostarczenie aktu zgonu właściciela rachunku może zostać dokonane również przez osobę, która nie jest krewnym zmarłego. Ponadto nie musi to być współwłaściciel konta. Ten może nie posiadać aktu zgonu.

Dostęp do środków

Po otrzymaniu aktu zgonu bank blokuje środki na koncie zmarłego, a wypłata jest możliwa dla osoby pokrywającej koszty pogrzebu, beneficjenta dyspozycji na wypadek śmierci lub dla spadkobiercy. Bank zabezpiecza również środki na lokatach czy kontach oszczędnościowych oraz blokuje karty zmarłego. Bank nie poszukuje aktywnie spadkobierców, a konto może zostać zamknięte po upływie 10 lat od ostatniej transakcji.

Dyspozycja na wypadek śmierci, wspólne konto czy zgłoszenie zgonu to sposoby, które mogą ułatwić dostęp do środków po śmierci właściciela konta. Samowolna wypłata przez nieuprawnione osoby może skutkować sankcjami, co podkreśla potrzebę przestrzegania procedur i przepisów. Warto w życiu zadbać o zabezpieczenie finansowe najbliższych, np. poprzez przekształcenie konta w konto wspólne lub złożenie dyspozycji na wypadek śmierci.

Za pomocą testamentu możemy kompleksowo podzielić nasz majątek i uniknąć problemów z ustaleniem spadkobiercy. Testament można sporządzić samodzielnie lub przy pomocy notariusza. Koszt sporządzenia prostego testamentu to około 60 zł, a z wszystkimi opłatami nie powinien przekroczyć 200 zł.

Inną opcją umożliwiającą dostęp do środków na koncie po śmierci bez konieczności procedury spadkowej jest złożenie w banku dyspozycji na wypadek śmierci. To specjalne oświadczenie wskazuje, kto ma prawo do środków po naszej śmierci. Dzięki temu środki są dostępne natychmiast, bez konieczności długotrwałych formalności.

Najprostszym rozwiązaniem jest założenie wspólnego konta, do którego dostęp mają odpowiednie osoby. Po śmierci jednego z właścicieli konta drugi może korzystać z niego bez przeszkód.

• Śmierć pracownika. Jakie są obowiązki pracodawcy?

PR24/IAR/mib/kormp