Chwilówki kuszą, ale mogą być źródłem problemów. Na co zwrócić uwagę przy braniu szybkiej pożyczki?
Organizacja świąt Bożego Narodzenia to zawsze czas większych wydatków, a na to czasem potrzebne są dodatkowe pieniądze. Choć rynek szybkich pożyczek w tym roku znacznie się skurczył z powodu pandemii, to można spodziewać się, że przed świętami wielu z nas sięgnie po chwilówki. Na szybkie pożyczki trzeba jednak uważać, bo choć są wygodne, to bywają drogie i mogą stać się źródłem problemów, zwłaszcza jeśli trafimy na nieuczciwego pożyczkodawcę.
2020-12-23, 09:00
Jeszcze kilka lat temu po chwilówki sięgał mniej więcej co dziesiąty Polak. Teraz takich osób jest mniej, m.in. ze względu na program Rodzina 500+. Mimo to tego typu pożyczki pozostają dość łatwym sposobem na pozyskanie dodatkowej gotówki. Na co zwrócić uwagę przy braniu takich pożyczek?
Powiązany Artykuł
Ugoda zamiast sądowej batalii. Szef KNF ma propozycję dla sektora bankowego
Diabeł tkwi w szczegółach
Pierwszym naszym krokiem powinno być dokładne sprawdzenie pożyczkodawcy. Można sprawdzić, czy dany podmiot istnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego jako firma pożyczkowa lub pośrednik kredytowy. Pamiętajmy, że chwilówki nie są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, a instytucje, które je udzielają, zazwyczaj nie podlegają pod nadzór Komisji Nadzoru Finansowego, który pilnuje tylko banków i SKOK-ów. Urząd Ochrony Konkurencji konsumentów radzi, by poszukać informacji o danej firmie w internecie, zapoznając się np. z opiniami innych klientów na jej temat, ale też z komunikatami na stronach urzędów.
Powinniśmy też jak najdokładniej przeczytać regulamin udzielania pożyczki, w tym wszelkie koszty jej udzielenia. Chwilówki są relatywnie drogimi pożyczkami, zawsze musimy się liczyć z tym, że będziemy musieli oddać trochę więcej, niż pożyczyliśmy.
Posłuchaj
Kluczowe jest RRSO... ale nie tylko
Pod skrótem RRSO kryje się rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli roczny koszt kredytu. Ten wskaźnik pozwala łatwo porównać oferty u różnych pożyczkodawców. Co ważne - na RRSO składają się odsetki, ale też inne koszty pożyczki. Dlatego tak dokładnie trzeba czytać umowy pożyczkowe, zwłaszcza że wiele firm RRSO podaje na reklamach małym drukiem, co jest trudne do zauważenia. Często stosowanym trikiem jest np. informowanie, że odsetki roczne wynoszą 5%, podczas gdy realny koszt kredytu może wynosić np. 15%.
REKLAMA
Na RRSO i całkowite koszty kredytu szczególnie zwracajmy uwagę w przypadku brania pożyczki w parabankach itp.
Na koszt pożyczki składają się odsetki, ale też pozostałe opłaty (za przygotowanie umowy, ubezpieczenie, prowizję). Zgodnie z prawem, roczne odsetki mogą wynosić maksymalnie 8 procent.
Pozaodsetkowe koszty kredytu też są ograniczone przez prawo i zależy od okresu spłaty pożyczki. "Dla produktów krótszych niż 30 dni limit wynosi 5 proc., a dla kredytu konsumenckiego na rok - 21 proc." - informuje UOKiK.
Od pożyczkodawcy, jeszcze przed zawarciem umowy, powinniśmy zawsze otrzymać formularz informacyjny. Zawiera on wszelkie informacje na temat kosztów kredytu, warunków spłaty itp. Pamiętajmy, że chwilówkę możemy zawsze spłacić wcześniej - wówczas pożyczkodawca jest zobowiązany do zwrotu części opłat, proporcjonalnie do okresu spłaty.
REKLAMA
Na odstąpienie od umowy pożyczki mamy 14 dni. Gdy jednak zrezygnujemy z chwilówki, to będziemy musieli zapłacić odsetki za czas, gdy pieniądze były u nas.
Warto też pamiętać, że choć chwilówki są kredytem łatwo dostępnym, to nie oznacza to jednak, że instytucja pożyczkowa nie sprawdza naszej historii kredytowej. Przeciwnie - robi to dużo firm, np. z sektora szybkich pożyczek online. Hasło "bez BIK" czasami bywa tylko chwytem marketingowym.
Dobrze się zastanówmy
Przede wszystkim przed zaciągnięciem tego typu kredytu powinniśmy zastanowić się, czy rzeczywiście w danym momencie chcemy się zadłużyć. Dobrze jest sprawdzić różne oferty chwilówek, a także zapytać o koszty pożyczki w swoim banku - zawsze w takim przypadku poziom bezpieczeństwa jest wyższy. Należy pamiętać, że szybkie pożyczki bywają dość drogie i musimy liczyć się z tym, że zwrócimy pożyczkodawcy więcej, niż od niego pożyczyliśmy.
Jeśli jesteśmy w dobrej sytuacji finansowej i zobowiązania spłacamy na czas - wszystko z taką pożyczką powinno być w porządku. Problem powstaje wtedy, gdy spóźniamy się ze spłatą, bo może to oznaczać naliczanie dodatkowych opłat, a w konsekwencji wpędzić w nas w spiralę zadłużenia. Właśnie dlatego tak ważne jest dokładne czytanie umowy kredytowej. W razie znalezienia zapisów nieprecyzyjnych lub takich, których nie rozumiemy, dobrze jest skonsultować się z prawnikiem, zadzwonić na infolinię UOKiK (801 440 220 lub 22 290 89 16) lub porozmawiać z miejscowym rzecznikiem konsumentów.
REKLAMA
Przed wzięciem chwilówki czy zaciągnięciem kredytu gotówkowego warto też zapoznać się z listą pytań i odpowiedzi, przygotowanych przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Można ją znaleźć pod tym adresem.
PolskieRadio24.pl, UOKiK, md
Polecane
REKLAMA