Najważniejsze informacje w skrócie:

• Znaczący wzrost cen: W pierwszej połowie 2025 roku średnia składka za ubezpieczenie OC osiągnęła niemal 700 zł, odnotowując wzrost o 14,1% w porównaniu do ubiegłego roku
• Stabilne, lecz ciągłe podwyżki: Mimo że miesięczne wzrosty cen w 2025 roku ustabilizowały się na poziomie 5-11 zł, trend ogólny wskazuje na dalsze kilkunastoprocentowe podwyżki w skali roku
• Osoby najbardziej dotknięte: Najmocniej podwyżki odczuwają młodzi kierowcy, mieszkańcy dużych miast oraz właściciele samochodów o dużej pojemności silnika i marek premium

OC znowu w górę. Są mniej i bardziej poszkodowani

Z najnowszego raportu „RanKING – rynek i ceny ubezpieczeń komunikacyjnych” opracowanego przez ekspertów Rankomat.pl, wynika, że średnia cena polisy OC wyniosła 696 zł. Jest to kwota o 86 zł wyższa niż w analogicznym okresie ubiegłego roku, co stanowi wzrost o 14,1%. Obserwowane podwyżki cen ubezpieczeń OC mają charakter długoterminowy i utrzymują się nieprzerwanie od drugiego kwartału 2023 roku.

Mimo tak znaczącego rocznego wzrostu, warto zauważyć, że od początku 2025 roku dynamika podwyżek uległa stabilizacji, a miesięczne wzrosty oscylowały w granicach od 5 do 11 zł. W drugim kwartale bieżącego roku średnia cena polisy wynosiła 707 zł, co oznacza wzrost o 19 zł w porównaniu do pierwszych trzech miesięcy 2025 roku.

- Ceny OC od początku 2025 roku się ustabilizowały. Wynik techniczny w segmencie OC, po zaliczeniu w ubiegłym roku straty na poziomie 600 mln zł, znów jest na plusie. Jednak wartość średniej szkody wciąż rośnie, a co za tym idzie – wypłaty z odszkodowań również. Dlatego spodziewałbym się dalszych drobnych wzrostów miesięcznych, które w skali roku mogą osiągnąć kilkanaście procent. Dla niektórych grup kierowców średnia cena OC jest znacznie wyższa, dlatego porównując oferty i wybierając najkorzystniejszą propozycję ubezpieczenia, mogą zaoszczędzić nawet kilkaset złotych – skomentował Bartosz Niewiadomski, prezes zarządu Rankomat.pl.

Kierowcy z dwóch biegunów. Jeden płaci najwięcej, drugi najmniej

Wysokość składki ubezpieczenia OC nie jest jednolita dla wszystkich kierowców. Zależy ona od wielu indywidualnych czynników, które w kompleksowy sposób opisują profil ryzyka danego kierowcy oraz charakterystykę pojazdu. Liczy się wiek kierowcy, miejsce zamieszkania, stan cywilny, marka i pojemność silnika samochodu, a także rodzaj używanego. To właśnie te elementy, w połączeniu z historią szkodowości, decydują o tym, czy kierowca zapłaci za ubezpieczenie zaledwie kilkaset, czy nawet kilka tysięcy złotych.

To sprawi, że za OC zapłacisz najwięcej

Wyobraźmy sobie młodego mężczyznę, który dopiero co uzyskał prawo jazdy i z entuzjazmem zaczął z niego korzystać. To właśnie jego profil idealnie wpisuje się w grupę kierowców ponoszących najwyższe koszty ubezpieczenia OC.

Zanim przyjrzymy się obu profilom, kluczowe jest jedno wyjaśnienie. Prezentowane poniżej kwoty (np. średnia cena dla 19-latka czy dla mieszkańca Gdańska) to średnie składki wyliczone dla każdej z tych kategorii osobno, na podstawie danychogólnych. Nie sumują się one ze sobą. Służą one jako ilustracja tego, jak dużą wagę ubezpieczyciel przykłada do danego czynnika. Ostateczna cena dla konkretnego kierowcy jest wynikiem skomplikowanego algorytmu, który mnoży przez siebie wagi wszystkich tych ryzyk, tworząc jedną, indywidualną składkę.

Wiek: Ma zaledwie 19 lat. Jest to kluczowy czynnik, ponieważ statystycznie najmłodsi kierowcy płacą najwięcej – średnio 2626 zł. Brak doświadczenia za kierownicą i wysokie statystyki wypadkowe sprawiają, że są oni postrzegani jako grupa najwyższego ryzyka dla ubezpieczycieli.
Stan cywilny: Jest kawalerem. Kawalerowie i panny płacą średnio więcej za OC, w I półroczu 2025 roku było to 893 zł.
Miejsce zamieszkania: Mieszka w Gdańsku, czyli mieście, w którym średnia cena OC była najwyższa i wyniosła 963 zł. Ogólnie, województwo pomorskie, gdzie znajduje się Gdańsk, również należało do najdroższych regionów (średnio 816 zł).
Marka pojazdu: Prowadzi samochód marki BMW. Właściciele tych pojazdów, często kojarzonych z dynamiczną jazdą, płacili średnio 812 zł, co było najwyższą stawką spośród analizowanych marek.
Pojemność silnika: Jego pojazd wyposażony jest w silnik o pojemności powyżej 5.0 litrów. Im większa pojemność, tym wyższa składka – w tym przypadku średnia cena to 838 zł.
Rodzaj paliwa: Ma samochód z napędem hybrydowym, dla którego średnia cena OC wyniosła 743 zł, co było najwyższą kwotą w tej kategorii.

Kombinacja tych czynników sprawia, że młody, niezamężny kierowca z dużej aglomeracji, posiadający mocne i statystycznie droższe w ubezpieczeniu auto, będzie musiał przygotować się na znacząco wyższy wydatek za obowiązkową polisę.

Ubezpieczenie OC: co decyduje o cenie?

Porównanie najdroższych i najtańszych opcji w kluczowych kategoriach

👤 Wiek kierowcy

Najdrożej: 19 lat

2626 zł

VS

Najtaniej: 61 lat

586 zł

💍 Stan cywilny

Najdrożej: Kawaler

893 zł

VS

Najtaniej: W związku małżeńskim

639 zł

🏙️ Miejsce zamieszkania

Najdrożej: Gdańsk

963 zł

VS

Najtaniej: Woj. podkarpackie

573 zł

🚗 Marka pojazdu

Najdrożej: BMW

812 zł

VS

Najtaniej: Skoda

671 zł

⚙️ Pojemność silnika

Najdrożej: Powyżej 5.0 l

838 zł

VS

Najtaniej: Do 1.0 l

472 zł

⛽ Rodzaj paliwa

Najdrożej: Hybryda

743 zł

VS

Najtaniej: Elektryczny

573 zł

Wniosek: To, kim jesteś i czym jeździsz, ma bezpośredni wpływ na cenę OC. Różnice w składkach dla tych samych kategorii mogą sięgać setek, a nawet tysięcy złotych.

To sprawi, że za OC zapłacisz najmniej

Po drugiej stronie spektrum znajduje się doświadczony kierowca, który dzięki swojemu profilowi i wyborom motoryzacyjnym może liczyć na najbardziej atrakcyjne stawki:

Wiek: Ma 61 lat. To właśnie osoby w tym wieku otrzymują największe zniżki, płacąc średnio zaledwie 586 zł za OC, co stanowi ponad czterokrotnie niższą kwotę niż w przypadku 19-latków. Doświadczenie i niższa statystycznie szkodowość przekładają się na niższe ryzyko dla ubezpieczycieli.
Stan cywilny: Jest w związku małżeńskim. Osoby pozostające w związku małżeńskim płaciły średnio najmniej, bo 639 zł.
Miejsce zamieszkania: Mieszka w województwie podkarpackim, gdzie średnie składki były najniższe i wynosiły 573 zł. Jeśli spojrzymy na miasta wojewódzkie, najniższe stawki odnotowano w Opolu (665 zł).
Marka pojazdu: Prowadzi samochód marki Skoda. Właściciele tych pojazdów mogli liczyć na najtańsze polisy, średnio 671 zł.
Pojemność silnika: Posiada samochód z silnikiem o pojemności do 1.0 litra. Ubezpieczenie takich ekonomicznych pojazdów kosztowało średnio zaledwie 472 zł.
Rodzaj paliwa: Ma pojazd elektryczny. Właściciele elektryków płacili najmniej za OC, średnio 573 zł.

Połączenie tych cech – dojrzałego wieku, stabilnego stanu cywilnego, miejsca zamieszkania w regionie z niższymi stawkami oraz posiadania ekonomicznego i proekologicznego pojazdu – pozwala na uzyskanie najbardziej korzystnych ofert na rynku.

Co dalej z cenami OC? Prognozy i sposoby na oszczędności

Biorąc pod uwagę rosnącą wartość średniej szkody i wypłat odszkodowań, Bartosz Niewiadomski spodziewa się dalszych, choć drobnych, miesięcznych wzrostów cen OC, które w skali roku mogą osiągnąć kilkanaście procent. Oznacza to, że trend zwyżkowy najprawdopodobniej się utrzyma.

Na wysokość stawek wpływają przede wszystkim:

Wzrost kosztów napraw: Drożejące części samochodowe i usługi serwisowe bezpośrednio przekładają się na wyższe odszkodowania, co z kolei zmusza ubezpieczycieli do podnoszenia składek.
Statystyki szkodowości: Grupy kierowców o wyższej szkodowości (np. młodzi kierowcy) będą nadal obarczane wyższymi składkami.
Lokalizacja: Mieszkańcy dużych miast i województw z większym natężeniem ruchu oraz wyższym ryzykiem kolizji będą płacić więcej.
Charakterystyka pojazdu: Mocne silniki, drogie w naprawie marki (np. BMW), czy pojazdy o dużej pojemności silnika, są droższe w ubezpieczeniu.

Jednocześnie, istnieją sprawdzone metody na obniżenie kosztów obowiązkowej polisy. Najskuteczniejszym z nich jest porównywanie ofert różnych towarzystw ubezpieczeniowych. Jak podkreślają eksperci, każdy kierowca może otrzymać kilkanaście propozycji ubezpieczenia OC na ten sam pojazd, a dzięki ich analizie można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych.

Czytaj także: 

• Rewolucja w OC. Właściciel auta sam wybierze datę
• Polacy liczą na pieniądze z polis. Zostają często z niczym
• Ubezpieczenia wzajemne. Zobacz, czym różnią się od ubezpieczeń komercyjnych

Źródło: Rankomat.pl/Michał Tomaszkiewicz