Kredyt mieszkaniowy #naStart. Znamy szczegóły projektu

Oferta programu skierowana jest zarówno do singli, jak i rodzin z dziećmi. Na największe wsparcie i oprocentowanie dotowanego kredytu, na poziomie 0 proc., mogą liczyć rodziny wielodzietne z co najmniej trójką dzieci.

Dopłaty do kredytu hipotecznego #naStart obowiązują przez 10 lat i obniżają przez ten czas raty kredytowe. Wysokość dopłat zależy jednak od liczby dzieci w gospodarstwie domowym kredytobiorcy i wpływa na oprocentowanie kredytu: 1,5 proc. - przy braku dzieci, 1 proc. - przy 1 dziecku, 0,5 proc. - przy 2 dzieci, 0 proc. - przy 3 lub większej liczbie dzieci.

Posłuchaj

Marcin Jańczuk z firmy Metrohouse, analityk rynku mieszkaniowego ocenia projekt programu "Kredyt #naStart" (Błażej Prośniewski PR1 audycja Ekspres Gospodarczy) 5:33

Dodaj do playlisty

Dodaj do playlisty

Niezbędne jest jednak spełnienie kilku warunków: nie możesz być właścicielem innej nieruchomości mieszkalnej, być stroną umowy o inny kredyt hipoteczny, musisz mieć nie więcej niż 35 lat i dochody w polskiej walucie.

Dopłaty przysługują tylko do określonej kwoty kredytu:

• 200 tys. zł - dla gospodarstwa 1-osobowego
• 400 tys. zł - dla gospodarstwa 2-osobowego
• 450 tys. zł - dla gospodarstwa 3-osobowego
• 500 tys. zł - dla gospodarstw 4-osobowego
• 600 tys. zł - dla gospodarstwa 5-osobowego lub większego

Trzy elementy "wsparcia dla mieszkaniówki"

Nowe przepisy, będące jednym z trzech elementów strategii rozwoju budownictwa i mieszkalnictwa w Polsce, weszły w życie jeszcze w drugiej połowie 2024 r. Kredyt mieszkaniowy #naStart, czyli z dopłatami do rat, będzie można zaciągnąć do końca 2027 r. w przypadku kupna pierwszej nieruchomości.

Taką szansę uzyskają rodziny z co najmniej trójką dzieci również w przypadku, gdy kupowane mieszkanie lub dom jednorodzinny budowany w celu poprawy warunków mieszkaniowych, nie jest ich pierwszą nieruchomością. Zachowujemy jednocześnie możliwość udzielenia przez BGK gwarancji spłaty części kredytu, czyli tak zwaną gwarancję wkładu własnego.

Nowy instrument zostanie poszerzony również o kredyt będący kredytem konsumenckim, zaciągniętym na sfinansowanie partycypacji w ramach SIM (TBS) albo na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej.

Osoby decydujące się na korzystanie z tych form zaspokajania potrzeb mieszkaniowych, nie mają dziś możliwości skorzystania z żadnej preferencyjnej formy finansowania tych wydatków. Muszą korzystać z własnych oszczędności albo wysoko oprocentowanych kredytów konsumenckich.

Ważne będzie kryterium dochodowe

Warunkiem uzyskania dopłat będzie spełnienie kryterium dochodowego. Oparto go o pierwszy próg podatkowy, czyli roczny dochód na poziomie 120 000 zł brutto. W programie kryterium będzie modyfikowane wraz ze wzrostem liczby członków gospodarstwa domowego.

Wyniesie ono:

• 7 tys. zł netto miesięcznie dla jednoosobowego gospodarstwa domowego
• 13 tys. zł netto miesięcznie dla dwuosobowego gospodarstwa domowego
• 16 tys. zł netto miesięcznie dla trzyosobowego gospodarstwa domowego
• 19,5 tys. zł netto miesięcznie dla czteroosobowego albo większego gospodarstwa domowego
• 23 tys. zł netto miesięcznie dla pięcioosobowego albo większego gospodarstwa domowego

Przekroczenie limitów nie będzie jednak oznaczać wykluczenia z programu. Kredytobiorcy, których gospodarstwa domowe przekroczą limit, będą mogły również otrzymać nowy kredyt, jednak w ich przypadku dopłata będzie pomniejszana.

W przypadku przekroczenia limitu przez gospodarstwo jednoosobowe, za każdą złotówkę przekroczenia limitu dopłata będzie pomniejszana o 50 groszy, a w przypadku gospodarstwa dwuosobowego albo większego, o 25 groszy.

Jaka może być powierzchnia mieszkania lub domu?

Kryterium powierzchniowe dotyczyć będzie wyłącznie kredytów mieszkaniowych udzielnych jako kredyty hipoteczne dotyczących zakupu mieszania albo domu jednorodzinnego, albo spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Nie będzie dotyczyć budowy domu ani kredytów mieszkaniowych udzielanych jako kredyty konsumenckie.

W przypadku jednoosobowego gospodarstwa domowego limit ten określono na poziomie 50 m2 i zaproponowano jego podwyższenie o 25 m2 za każdego kolejnego członka gospodarstwa domowego.

Zakup mieszkania o większej niż określona w limicie powierzchni w dalszym ciągu będzie możliwy z wykorzystaniem kredytu mieszkaniowego, Jednak w takim przypadku, wysokości dopłaty będzie pomniejszana o 50 zł za każdy metr przekroczenia.

Celem przepisu jest, aby nowy program pomagał w zakupie mieszkania jedynie w zakresie niezbędnym z punktu widzenia potrzeb mieszkaniowych gospodarstwa domowego o określonej wielkości.

Wspólny kredyt

W przypadku, gdy kredyt udzielony zostanie wspólnie dwóm osobom i w trakcie jego spłaty jedna z tych osób odstąpi od umowy kredytu (zgodę wyraża bank kredytujący, badając wcześniej zdolność kredytową pozostałego kredytobiorcy), kwota dopłaty zostanie ponownie przeliczona i zmniejszona stosowanie do nowej wielkości gospodarstwa domowego.

To drugi mechanizm ograniczający sztuczne dokooptowywanie osób do umowy kredytu. Rozwiązanie takie nie będzie jednak stosowane w przypadku śmierci jednego z kredytobiorców.

Jednocześnie w przypadku zakupu mieszkania w mieście na prawach powiatu będącego stolicą województwa, dla którego ogłoszona przez wojewodę wartość odtworzeniowa 1m2 lokalu mieszkalnego jest o co najmniej 25 proc. wyższa (obecnie Gdańsk, Poznań, Kraków, Wrocław) niż wartość ogłoszona dla całego kraju, podane wyżej kwoty będą zwiększane o co najmniej 10 proc. (czyli np. dla 2-osobowego gospodarstwa domowego 440 tys. zł).

Natomiast miastem, w którym wartość odtworzeniowa 1m2 lokalu mieszkalnego jest wyższa o co najmniej 50 proc. (obecnie Warszawa), stosowane kwoty bazowe dopłat będą wyższe o 20 proc. (czyli np. dla 2-osobowego gospodarstwa domowego 480 tys. zł).

Wprowadzenie korekty dla tych rynków, pozwoli mieszkańcom tych miast kupić mieszkanie z nowym kredytem, przy podobnej atrakcyjności względem oferty rynkowej.

IAR/sw/PR1/Błażej Prośniewski