Emerytura wyższa nawet o 1000 zł? Sprawdzone sposoby na "tłustszy portfel"
W audycji "Portfel Seniora" w niedzielę 4.01 tematem przewodnim były metody na zwiększenie wysokości świadczenia emerytalnego. Kiedy najlepiej złożyć wniosek, komu ZUS doliczy kapitał z OFE i czy opłaca się pobierać tylko legitymację emeryta? Gościem audycji była Ewa Sawicka z Departamentu Świadczeń Emerytalno-rentowych Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
2026-01-04, 10:00
Posłuchaj
Najważniejsze informacje w skrócie:
- Magia kalendarza: Przełom roku to dobry czas na decyzje, ale niekoniecznie na samo przejście na emeryturę. Ekspertka ZUS wskazuje lipiec, sierpień i wrzesień jako miesiące z najkorzystniejszą waloryzacją kapitału.
- Bonus za OFE dla kobiet: Kobiety, które były członkami OFE, po ukończeniu 65. roku życia mogą liczyć na przeliczenie świadczenia na tzw. emeryturę docelową. Wzrost świadczenia może wynieść nawet ponad 1000 zł.
- Legitymacja bez zwalniania się: Można złożyć wniosek o emeryturę, aby otrzymać legitymację (i zniżki), ale nie rozwiązywać umowy o pracę. Wówczas wypłata świadczenia jest zawieszona, a kapitał nadal rośnie.
Kiedy złożyć wniosek o emeryturę? Lipiec, sierpień czy luty?
Ewa Sawicka z ZUS wyjaśniła, że choć Polacy często decydują się na emeryturę w pierwszym możliwym terminie, warto spojrzeć w kalendarz. Wybór odpowiedniego miesiąca może wpłynąć na wysokość świadczenia dzięki wskaźnikom waloryzacyjnym.
– Przełom roku to dobry czas na kierunkową decyzję, ale z finansowych względów są lepsze miesiące na przejście na emeryturę. Oprócz lipca proponowałabym rozważyć sierpień i wrzesień. W tych trzech miesiącach wskaźniki waloryzacyjne są identyczne, więc jeśli ktoś zastanawia się nad odwleczeniem decyzji do jesieni, nic nie traci – tłumaczyła Ewa Sawicka.
Posłuchaj
Dla osób, którym zależy na waloryzacji marcowej, dobrym momentem jest luty. Z kolei czwarty kwartał sprzyja waloryzacji kapitału.
Legitymacja emeryta. Zniżki tak, emerytura "na później"
Ciekawym rozwiązaniem, o którym wspominano w audycji, jest uzyskanie statusu emeryta bez pobierania pieniędzy. Pozwala to na korzystanie z ulg (np. w transporcie czy kulturze) przy jednoczesnym dalszym powiększaniu kapitału emerytalnego w ZUS.
– Bardzo często mamy klientów, którzy składają wniosek o emeryturę w pierwszym możliwym terminie, aby uzyskać status emeryta, ale nie planują jej jeszcze pobierać. Chcą pracować dłużej, by finalne świadczenie było wyższe. W takiej sytuacji nie trzeba rozwiązywać umowy o pracę. ZUS ustali prawo do emerytury, wyda legitymację, ale zawiesi wypłatę świadczenia do momentu rozwiązania stosunku pracy – wyjaśniła ekspertka.
Kobiety i OFE. Nawet 1000 zł podwyżki w wieku 65 lat
Ważnym tematem poruszonym w rozmowie była kwestia przeliczania emerytur dla kobiet, które posiadały środki w Otwartych Funduszach Emerytalnych (zgromadzone na subkoncie). W wieku 60 lat otrzymują one emeryturę powszechną i okresową emeryturę kapitałową. Jednak po osiągnięciu wieku emerytalnego przewidzianego dla mężczyzn (65 lat), ZUS z urzędu dokonuje ponownego przeliczenia.
Status emeryta a praca
Jak zyskać przywileje emerytalne, nie rezygnując z pensji? Instrukcja w 4 krokach.
Złóż wniosek o emeryturę
Możesz to zrobić dokładnie w dniu osiągnięcia wieku emerytalnego.
Kobiety: 60 lat
Mężczyźni: 65 lat
Nie rozwiązuj umowy
To kluczowy moment. Jeśli chcesz dalej pracować:
Nie dostarczaj pracodawcy świadectwa pracy.
Nie zwalniaj się (nawet na jeden dzień).
Odbierz legitymację
ZUS wyda decyzję o przyznaniu prawa do emerytury, ale zawiesi jej wypłatę (bo wciąż pracujesz).
Masz status emerytaOtrzymasz legitymację (plastikową lub w mObywatelu), która jest kluczem do zniżek.
Korzystaj ze zniżek
Od tego momentu masz pełne prawo do ulg, mimo że wciąż zarabiasz:
Tańsze bilety i lekiKorzystasz z ulg w PKP, komunikacji miejskiej i aptekach.
Jednocześnie Twoja "zawieszona" emerytura rośnie z każdą kolejną składką od pensji.
– Paniom, które kończą 65 lat, ustalamy tak zwaną emeryturę docelową, liczoną w identyczny sposób jak dla mężczyzn. Różnice w kwotach bywają bardzo duże. Czasami panie pytały wręcz, czy to nie pomyłka, ponieważ wzrosty wynosiły nawet powyżej 1000 zł – mówiła Ewa Sawicka.
Co istotne, jeśli kobieta jest już na emeryturze, przeliczenie następuje z urzędu. Jeśli nigdy nie składała wniosku, musi wystąpić o to samodzielnie.
Praca i emerytura. Dwa sposoby na liczenie zysków
Większość seniorów decyduje się na łączenie pobierania emerytury z dalszą pracą. Jest to opłacalne w krótkiej perspektywie (dwa źródła dochodu), ale daje niewielkie wzrosty świadczenia przy corocznym przeliczeniu.
– Jeśli senior pracuje, pobierając jednocześnie emeryturę, doliczamy do świadczenia jedynie nowe składki podzielone przez średnie dalsze trwanie życia. Wzrosty są wtedy rzędu kilku złotych. Zupełnie inaczej wygląda to, gdy emeryt nie pobiera świadczenia, a kontynuuje zatrudnienie. Wtedy przeliczamy emeryturę na nowo z całym kapitałem, co daje znacznie wyższe kwoty – podsumowała Ewa Sawicka.
Czytaj także:
- Kawa podniosła singlom ciśnienie w portfelach. W listopadzie powrót do podwyżek
- Utrzymanie rodziny coraz droższe. Mięso, kawa i herbata uderzyły efektem skali
- Emeryci uratowani przez ziemniaki. Listopad dał chwilę finansowego oddechu
Źródło: Polskie Radio 24
Prowadząca: Anna Grabowska
Opracowanie: Michał Tomaszkiewicz