Najważniejsze informacje w skrócie:

• Bankowe systemy algorytmiczne natychmiast wychwytują frazy związane z działalnością przestępczą, sankcjami międzynarodowymi, a także nieprecyzyjne określenia (takie jak "pomoc" czy "darowizna bez uszczegółowienia"), co rutynowo prowadzi do wstrzymania transakcji
• Banki, jako "instytucje obowiązane", muszą zgłaszać podejrzane incydenty Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej (GIIF), który może nakazać tymczasową blokadę środków na rachunku, zaś Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) ma szeroki dostęp do historii konta
• Choć sam błąd w tytule nie prowadzi do natychmiastowej utraty pieniędzy, może stać się pretekstem do kontroli skarbowej, której wynikiem mogą być domiary podatkowe lub zajęcie środków na poczet nieuregulowanych zobowiązań

Tych słów nie wpisuj do tytułu przelewu. Natychmiast budzą podejrzenia

Tytuł przelewu, który dla większości użytkowników stanowi proste pole do komunikacji z odbiorcą, jest w rzeczywistości kluczowym elementem w zautomatyzowanym procesie weryfikacji każdej transakcji finansowej. W dobie globalnego zaostrzenia regulacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT), każda wprowadzona fraza jest poddawana szczegółowej analizie przez zaawansowane algorytmy, działające na podstawie surowych kryteriów i list słów kluczowych.

Zakazane słowa w przelewach. Tych zwrotów unikaj, by nie zablokować pieniędzy

Analiza systemów bankowych pokazuje, że pewne słowa i frazy, zwłaszcza w połączeniu z transakcjami na wysokie kwoty, mogą prowadzić do wstrzymania przelewu i konieczności składania wyjaśnień.

☠️

Słowa związane z działalnością przestępczą

narkotykiokupharaczbombakontrabandado ukrytych zarobkówhandel broniąterroryzm

🌍

Kraje objęte sankcjami

KubaIranKorea PółnocnaSyria

❓

Nieprecyzyjne, ogólne frazy

pieniądzepożyczkadarowiznapomocwsparcieprezentna drobne wydatkina prezent urodzinowy

🤪

Żartobliwe i obraźliwe określenia

na dokarmianie małpmasz i bierzwulgaryzmyobraźliwe frazy

⚠️

Inne problematyczne frazy

Słowa źle interpretowane (np. "komiksy")Zbyt długie tytułySkróty i literówkiZnaki specjalne (*, _, .)

Zabronione słowa w tytule przelewu. Co może się stać?

Niewłaściwe zatytułowanie przelewu może wywołać procedury, które bezpośrednio wpływają na dostęp do środków.

Co grozi za wpisanie "zakazanego" słowa w tytule przelewu?

Niewłaściwe zatytułowanie przelewu może wywołać procedury, które bezpośrednio wpływają na dostęp do twoich środków.

1 Natychmiastowe wstrzymanie transakcji

Gdy algorytm banku zidentyfikuje podejrzaną frazę, przelew zostaje "zamrożony". Środki pozostają na koncie nadawcy, ale są tymczasowo niedostępne. Bank natychmiast kontaktuje się z klientem, żądając wyjaśnień i dokumentów (umowy, faktury) dotyczących celu przelewu i źródła środków.

2 Ryzyko eskalacji i utraty środków

Jeśli wyjaśnienia są niewystarczające, bank zgłasza sprawę do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), co może prowadzić do dłuższej blokady. Choć sam tytuł nie powoduje trwałej utraty pieniędzy, uruchamia lawinę konsekwencji, które mogą do niej doprowadzić.

💸 Domiary podatkowe

Jeśli kontrola skarbowa wykaże, że nieprecyzyjny przelew (np. "pożyczka") był próbą ukrycia dochodu, grozi ci domiar podatkowy z odsetkami.

⚖️ Odpowiedzialność karna

W skrajnych przypadkach, gdy udowodnione zostanie pranie pieniędzy, grozi kara pozbawienia wolności od 6 miesięcy do 8 lat.

📉 Ryzyko reputacyjne

Historia blokad może negatywnie wpłynąć na twój profil w banku, co może utrudnić uzyskanie kredytu lub pożyczki w przyszłości.

Te słowa mogą zablokować przelew. Dlaczego są zakazane?

Kluczowym aktem prawnym wymuszającym monitorowanie tytułów przelewów jest Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Ustawa AML). Banki są "instytucjami obowiązanymi", co oznacza, że mają prawny nakaz monitorowania transakcji i zgłaszania incydentów do GIIF, centralnego organu działającego przy Ministerstwie Finansów.

Banki, działając w tym reżimie prawnym, przekładają stabilność systemu finansowego i ochronę instytucji nad wygodę użytkownika. Wolą wygenerować "fałszywy alarm" i wstrzymać legalną transakcję, niż zaryzykować przeoczenie faktycznego transferu nielegalnych środków, co mogłoby narazić je na gigantyczne kary pieniężne. W konsekwencji to na kliencie spoczywa odpowiedzialność za udowodnienie legalności transakcji.

Kolejnym kluczowym graczem jest Krajowa Administracja Skarbowa (KAS). Tytuł przelewu, zwłaszcza ten niejednoznaczny, stanowi jedną z kluczowych przesłanek do wszczęcia kontroli skarbowej. Co więcej, na mocy przepisów wprowadzonych w ramach "Polskiego Ładu" (od lipca 2022 roku), organy KAS posiadają szeroki dostęp do historii rachunków bankowych nawet bez informowania o tym właściciela. Oznacza to, że pojedynczy, żartobliwie zatytułowany przelew może stać się pretekstem do wglądu w całą historię finansową klienta, potencjalnie nawet do 5 lat wstecz.

Tytuł przelewu to zatem coś więcej niż tylko wiadomość – jest to trwała informacja finansowa, która jest analizowana przez szereg organów i stanowi kluczowe narzędzie w globalnym systemie przeciwdziałania przestępczości finansowej. Używanie precyzyjnego i rzeczowego języka, takiego jak „Czynsz za mieszkanie — grudzień 2024” czy podanie numeru faktury, zapewnia przejrzystość transakcji, co jest najlepszą strategią ochrony własnych finansów i prywatności.

Czytaj także: 

• Drony w Polsce. Gen. Polko: powinna powstać aplikacja
• AI a nasza praca. Lista zawodów w Polsce "do odstrzału". A kto jest bezpieczny?
• Jaki zawód jest najczęściej wyszukiwany na świecie? W Polsce zaskoczenie

Źródło: PolskieRadio24.pl/Michał Tomaszkiewicz